Bir müşteri, bir işlem, bir şüphe: tanımak, sormak ve doğru yere bildirmek.

Rolüne göre patika

Çalışan patikası çekirdektir: ilk dört modül, müşteriyle ya da bir işlemle temas eden her çalışan içindir. Şube, kurumsal bankacılık, ödeme ve sektör ekipleri çekirdeğin üstüne kendi modüllerini alır; uyum görevlisi, iç denetim ve yönetim kurulu patikaları program ve denetim modülleriyle dizilir.

• 4 modül · 23 ders

  Her çalışan

  Çekirdek: aklama ve terörizmin finansmanı, müşterini tanı, şüpheli işlem bildirimi ve yaptırım taraması. Müşteriyle ya da bir işlemle temas eden her çalışan için.

  Aklama ve terörizmin finansmanı → Müşterini tanı → Şüpheyi tanımak ve bildirmek → Yaptırım listeleri ve malvarlığı dondurma

• 3 modül · 18 ders

  Şube ve bireysel bankacılık

  Gişe, müşteri temsilcisi ve şube yöneticileri: nakit, bölünmüş işlem, hesap kiralama ve dolandırıcılık geliri.

  Müşterini tanı → Şüpheyi tanımak ve bildirmek → Şube ve bireysel müşteri

• 3 modül · 17 ders

  Kurumsal ve ticari bankacılık

  Şirket müşterisiyle, dış ticaretle ve yurt dışı transferle çalışan ilişki yöneticileri.

  Müşterini tanı → Yaptırım listeleri ve malvarlığı dondurma → Kurumsal müşteri ve ticaret

• 4 modül · 23 ders

  Ödeme, elektronik para ve kripto

  Dijital kanalda müşteri edinen ve işlem izleyen ekipler.

  Müşterini tanı → Şube ve bireysel müşteri → Kurumsal müşteri ve ticaret → Bankacılık dışı sektörler

• 3 modül · 17 ders

  Kuyumculuk, gayrimenkul ve sigorta

  Bankacılık dışı yükümlü sektörlerde müşteriyle yüz yüze çalışanlar.

  Müşterini tanı → Şüpheyi tanımak ve bildirmek → Bankacılık dışı sektörler

• 5 modül · 27 ders

  Uyum görevlisi ve uyum ekibi

  Programı kuran, alarmları değerlendiren ve MASAK ile ilişkiyi yürütenler: bütün uzman bölümü ve atölye.

  Şüpheyi tanımak ve bildirmek → Yaptırım listeleri ve malvarlığı dondurma → Uyum programı → MASAK ile ilişki ve denetim → Vaka atölyesi

• 3 modül · 17 ders

  Yönetim kurulu ve iç denetim

  Programın yeterliliğinden ve kaynağından sorumlu yöneticiler ve programı sınayan iç denetçiler.

  Aklama ve terörizmin finansmanı → Uyum programı → MASAK ile ilişki ve denetim

• Etik, Uyum ve Rüşvetle Mücadele Akademisi: rüşvet, nakit ödeme ve üçüncü taraf durum tespiti — yolsuzluğun sorusundan.
• Siber Güvenlik Akademisi: dolandırıcılığın teknik yüzü — oltalama, iş e-postası, kripto dolandırıcılığı.
• KVKK ve Veri Koruma Akademisi: kimlik verisi, müşteri sırrı ve saklama — verinin sorusundan.
• Finans Akademisi: bankanın, ödemenin ve kripto varlığın nasıl çalıştığı — finansın kendisi.
• Burada sorulan: bu müşteri kim, bu para nereden geliyor ve bir şüphem olduğunda ne yapmalıyım?

Akademi boyunca çalışacağın şirket: Yelkovan Grup

Kurgusal bir finans ve ticaret grubu: üç bin iki yüz çalışan, dört şirket. Yelkovan Bank yüz kırk şubeli bir mevduat bankasıdır; bireysel, KOBİ ve kurumsal müşterisi ve yurt dışında muhabir bankaları vardır. Yelkovan Ödeme bir ödeme ve elektronik para kuruluşudur; dijital cüzdan ve hızlı transfer hizmeti verir. Yelkovan Kıymetli Madenler İstanbul Kapalıçarşı'da ve Gaziantep'te altın alım satımı yapar. Yelkovan Gayrimenkul Antalya ve İstanbul'da konut satar. Genel müdürlük İstanbul'dadır; grubun uyum başkanlığı on iki kişidir.

• Filiz Hanım

  Elli yaşında, Yelkovan Bank'ın uyum görevlisi. Her sabah önce gece taramasının ürettiği alarm listesine bakar; en çok, alarm vermeyen işlemlerden endişelenir.

• Barış

  Yirmi beş yaşında, Bursa'daki bir şubede yeni müşteri temsilcisi. Akademiye onunla girilir: gişeye gelen her müşteri bir soru olarak başlar.

• Gülşen Hanım

  Kırk üç yaşında, Bursa şubesinin müdürü. Şubenin mevduat hedefini ve şubenin en eski müşterilerini aynı anda düşünür.

• Tolga

  Otuz sekiz yaşında, kurumsal bankacılıkta ilişki yöneticisi. Dış ticaret yapan şirketlerin faturalarını ve navlun belgelerini okumayı bilir; ortaklık yapısını sormaktan çekinir.

• Esra

  Otuz yaşında, Yelkovan Ödeme'de işlem izleme analisti. Bir hesaba gece yarısı yüz farklı kişiden gelen küçük transferlerin ne anlattığını grafikten okur.

• Mahmut Usta

  Elli dokuz yaşında, Yelkovan Kıymetli Madenler'in Kapalıçarşı mağazasının sorumlusu. Kırk yıldır altın satar; müşterisine kimlik sormayı ayıp sayan bir kuşaktandır.

• Serkan Bey

  Elli beş yaşında, grubun genel müdür yardımcısı ve yönetim kurulunda uyumdan sorumlu üye. Uyum başkanlığının bütçe talebini her yıl biraz kısar.

Program

Bu bilgi ne kadar sağlam?

Derslerdeki her kanıt kartı aşağıdaki etiketlerden birini taşır: önce Türk hukukunda bağlayanlar, sonra şirketi bağlayabilen yabancı hukuk, sonra yol gösterenler. MASAK'ın rehberleri ve Mali Eylem Görev Gücü'nün tavsiyeleri «Otorite rehberi»dir: denetimde neyin beklendiğini söyler, ama bir yönetmelik hükmü gibi sunulmaz.

Kanun hükmü

Kanunun kendi metni — Türk Ceza Kanunu, Kabahatler Kanunu, Türk Ticaret Kanunu, İş Kanunu ve ötekiler. Herkesi bağlar; madde numarası ve güncel metniyle verilir.

Yönetmelik veya tebliğ

Kanunun verdiği yetkiyle çıkarılmış düzenleme. Bağlar; ayrıntıyı, süreyi ve usulü belirler. Yayım tarihi ve son değişikliğiyle verilir.

Yargı kararı

Yargıtay, Danıştay ya da Anayasa Mahkemesi kararı. Bir kuralın somut olayda nasıl uygulandığını gösterir; esas ve karar numarası doğrulanmadan yazılmaz.

Uluslararası sözleşme

Türkiye'nin onayladığı uluslararası sözleşme: iç hukukun parçasıdır ve bağlar. Onay kanunu ve tarihiyle verilir; onaylanmamış metin bu etiketi taşımaz.

Yabancı hukuk

Başka bir ülkenin kanunu ya da otoritesinin kararı (ABD, Birleşik Krallık, Avrupa Birliği). Türkiye'de bağlamaz; ama o ülkeyle bağı olan şirketi ve çalışanını bağlayabilir. Bağın ne olduğu derste söylenir.

Araştırma bulgusu

Davranış bilimi, kriminoloji ya da kurumsal yönetim çalışması. Bağlamaz; bir kuralın ya da kontrolün NEDEN işe yaradığını ya da yaramadığını gösterir. Çalışmanın türü ve büyüklüğü söylenir.

Otorite rehberi

Bir kamu otoritesinin ya da uluslararası kuruluşun (OECD, Avrupa Konseyi, bir bakanlık) rehberi veya değerlendirme raporu. Bağlayıcı değildir ama denetimde neyin beklendiğini söyler.

Standart

ISO 37001 ve benzeri yönetim sistemi standardı. Belgelendirme için bağlar, aksi hâlde teknik referanstır. Metni telifli olduğu için derste özetlenir, aktarılmaz.

İyi uygulama

Mevzuatın açıkça istemediği ama riski azaltan uygulama. Bir zorunluluk gibi sunulmaz; neden önerildiği söylenir.